13 největších chyb investorů - Chyba č. 1: Nepracují s finančním plánem

13 největších chyb investorů - Chyba č. 1: Nepracují s finančním plánem

Před léty byl v USA proveden průzkum, ve kterém se absolventů Harvardu ptali, zda mají představu o svém dalším životě, zda mají osobní plán. Kladně odpověděla pouhá 3 % absolventů, 97 % z nich žádný plán nemělo! Když se po 20 letech setkali, majetek 3 % plánujících byl srovnatelný s majetkem, který za těch 20 let nashromáždilo zbývajících 97 % spolužáků bez plánu!!

Co si z toho můžeme vzít my? Finanční plán nám říká, kde jsou naše cíle, ke kterým naše loď života pluje. Nemáme-li cíle, jak poznáme, kterým směrem otočit svou loď? A kdo nemá směr, žádný vítr mu není dobrý.

Věřím, že většina z vás, našich čtenářů, finanční plán zpracován má. To však nestačí. Finanční plán musí pro vás být stále živým dokumentem.

Odpovězte si na následující otázky:

• Odpovídají základní údaje, ze kterých vychází můj plán (počet osob, cíle, výše renty, příjmy, výdaje, majetek a dluhy), mé současné situaci?
• Mám uzavřeny pojistné smlouvy v souladu s finančním plánem?
• Investuji pravidelně měsíčně alespoň tolik, kolik mi doporučuje finanční plán?
• Odpovídá struktura mých měsíčních investičních výdajů finančnímu plánu?

Pokud jste na všechny 4 otázky odpověděli kladně, blahopřeji. Pokud ne, zamyslete se nad svými zápornými odpověďmi a napravte to!

Došlo-li ke změně základních údajů, ze kterých váš plán vychází, finanční plán zpracujte znovu.

Pokud se pojistné částky liší významně, upravte pojistné smlouvy, nebo uzavřete další. Nepodstatné odchylky samozřejmě neřešte.

A hlavně: nastavte pravidelné investice v nutné výši a struktuře. Jestliže budete investovat méně nebo konzervativněji, vaše loď popluje k cíli pomaleji nebo dokonce bude plout jiným směrem. V každém případě však do cíle včas nedorazí.

Chcete-li být finančně nezávislí, tak:

• Sestavte si realistický finanční plán,
• zahrnujte do něho průběžně všechny významné životní změny a
• finanční plán dodržujte.

Přeji vám hodně úspěchů při vaší plavbě za životními cíli,

Karel Kořený