5 mýtů o starém penzijním připojištění, na které byste si měli dávat pozor

Do 30. listopadu je možné sjednat penzijní připojištění (PP) se "starými" podmínkami. V této souvislosti se na internetu čas od času objevují reklamy s doporučením uzavřít PP ještě za stávajících podmínek, které jsou prý "výhodnější". Co je na tom pravdy?

Z naší analýzy důchodové reformy ale víte, že celkově bude výhodnější penzijní připojištění s novými podmínkami.  V dnešním tipu se proto podíváme na některé mýty, které okolo starého penzijka kolují a uvedeme je na pravou míru – abyste si mohli udělat obrázek o tom, jestli se vám opravdu vyplatí uzavřít PP ještě „postaru“.

Mýtus č. 1: „Poslední šance uzavřít penzijní připojištění!“ 
Z takové informace může neznalý spotřebitel nabýt dojmu, že PP už nepůjde po 30. listopadu uzavřít. To samozřejmě není pravda - PP si můžete uzavřít i po tomto datu, stávající penzijní fondy se pouze změní na transformační fondy a nově vzniklé penzijní společnosti budou nabízet účastnické fondy.

Mýtus č. 2: „Stávající penzijní připojištění je výhodnější“.
Primárním účelem PP je spoření na důchod. Z tohoto pohledu bude nové PP výhodnější: umožní totiž investovat dynamičtěji. 

Současné PP vzniklo před 18 lety a je zastaralý produkt. Petr Syrový velmi názorně srovnává nákup penzijního připojištění s nákupem auta. Pokud si koupíte "staré penzijko“, je to stejné, jako byste si kupovali starou Škodu Favorit z roku 1994. Přitom od 1. prosince si už budete moct koupit nové auto – třeba Škodu Octavia. Ta poskytuje lepší komfort, nižší spotřebu a lepší výkon. Stejné je to u nového penzijního připojištění: bude mít nižší náklady a vyšší očekávané roční zhodnocení než stávající, “staré” PP.

Mýtus č. 3: „Garantované zhodnocení vkladů“.
Penzijní fondy negarantují zhodnocení vkladů, ze zákona pouze garantují nezáporné zhodnocení. Jenže takovou jistotu vám dává třeba i spořicí účet - své peníze z něj ale můžete na rozdíl od penzijka vybrat okamžitě. 

Právě povinnost garantovat nezáporné zhodnocení je velká nevýhoda současných penzijních fondů. Aby neprodělaly, musí investovat ultra konzervativně. To vede k velmi nízkému zhodnocení, které stěží pokryje inflaci. Takže stávající PP vám garantuje zhodnocení pouze nominálně, reálně můžete prodělat.  

Opět můžeme použít příklad s autem: používat staré PP je to samé, jako byste jeli po dálnici z Prahy do Brna na jedničku jen proto, že je to bezpečnější. Sice pojedete bezpečně, ale do cíle nedorazíte včas. Stejně tak se starým penzijkem nenašetříte dostatek peněz na důchod.

Mýtus č. 4: „Výsluhová penze se vyplatí.“
Stávající PP umožňuje vybrat polovinu úspor po 15 letech (tzv. výsluhová penze). Jenže PP slouží pro spoření na důchod a své úspory proto nepotřebujete vybírat předčasně a utrácet za něco jiného.

Mýtus č. 5: „Ze starého PP můžete do nového, ale ne naopak“. 
To je sice pravda, ale pokud pro vás PP není určeno, pak to není důvod, proč si jej pořizovat.

Netvrdíme, že penzijní připojištění se stávajícími podmínkami není dobré. Jen se pro vás hodí pouze za předpokladu, že splňujete některou z následujících podmínek: 

1. Doporučuje vám to váš finanční plán - PP má být součástí vaší dluhopisové složky portfolia
2. Je vám více než 40 let (platí, že čím blíže šedesátce, tím roste výnosnost).
3. Přispívá vám zaměstnavatel (v takovém případě je ale výhodné i "nové" PP)

Více informací o „novém“ penzijním připojištění a jeho výhodách se dočtete v našem Průvodci důchodovou reformou, který si můžete stáhnout zdarma zde.

David Waliczek

P. S. Libí se vám tento článek? Pošlete jej některému ze svých známých kliknutím na tlačítko Poslat příteli, které najdete pod tímto článkem. Děkujeme;-)