7 způsobů, jak rychle ven z dluhové pasti

Na dluhy nejlépe platí prevence. Nepůjčovat si na to, co nezbytně nepotřebuju. Na dovolenou, vánoční dárky a jiné radosti si našetřit. Pokud se ale vaši klienti do problémů přeci jen dostanou, vaše pomoc se správou jejich dluhů je jednou z nejdůležitějších věcí, které pro jejich finanční zdraví můžete udělat.

Zbavit se špatných dluhů není samozřejmě jednoduché.  Začít se ale dá malými krůčky, které je možné udělat ještě dnes. Tady jsou:

1. Zjistěte skutečnou výši dluhu. Dokud nevíte, kolik přesně dlužíte, problémy s dluhy nikdy nepřekonáte. Ať si vaši klienti schovávají každou složenku, výpis z úvěrového účtu, které se týkají všech úvěrových produktů, které mají (kreditní karty, spotřebitelské úvěry, leasingy atd.). Sečtěte celkovou výši dluhu a pak jej začněte splácet.  Začněte od splátek, které měly být zaplaceny již dávno. Pak seřaďte úvěry podle úrokové sazby a splácet začněte od toho nejdražšího (s nejvyšší úrokovou sazbou). A nebo můžete nejprve splatit kreditku s nejmenším dluhem - povzbudí vás to do dalšího úsilí. 

2. Zbavte se kreditních karet. Kreditní karty představují největší nebezpečí – nakupování s nimi je tak snadné, přitom mají jedny z nejvyšších úrokových sazeb. Buď se jich tedy nadobro zbavte a nebo je alespoň uložte na nějaké bezpečné místo, daleko od peněženky a internetu. Jakmile je splatíte, můžete zvážit, kterou z nich si ponechat pro případ potřeby jako formu likvidní rezervy (nápověda: měla by to být karta s nejnižší úrokovou sazbu).

3. Začněte sledovat útraty. Přichází čas pro sestavení rozpočtu domácnosti. Po dobu 1 měsíce podrobně sledujte všechny výdaje domácnosti a na konci měsíce je roztřiďte do jednotlivých kategorií (potraviny, doprava, bydlení atd.). Pak identifikujte položky, bez kterých se domácnost obejde. Tyto zbytečné výdaje eliminujte. A veškeré úspory, které vám na konci měsíce zbudou, použijte na splacení dluhu. 

4. Při refinancování hypotéky si vyjednejte lepší podmínky. Pokud vaši klienti splácí hypotéku a blíží se čas refinancování, začněte s bankou vyjednávat výhodnější úročení. Pokud banka na snížení úrokové sazby nepřistoupí, oslovte další banky (jednoduchý návod, jak na to, najdete v našem audio kurzu).

5. Pokuste se domluvit s úvěrovými společnostmi. Kontaktujte úvěrové společnosti, kterým dlužíte a pokuste se s nimi domluvit na úpravě splátkového kalendáře, odkladu splátek nebo snížení úrokové sazby. Vyjednávání může být těžké, ale než aby o pohledávku přišla, sama raději na dohodu přistoupí.

6. Používejte hotovost. Při placení místo karty raději používejte hotovost. Více tak ucítíte hodnotu utrácených peněz. A když už se bez karty neobejdete, nastavte si alespoň max. denní limity čerpání.  A pozor na kontokorent, který umožňuje jít do mínusu – ideálně jej zrušte, váš účet se nedostane do záporných čísel.

7. Nakupování plánujte dopředu. Napište si seznam věcí, které potřebujete nakoupit a v obchodě pak nekupujte nic, co na seznamu není. Ubráníte se tak impulzivnímu nakupování věcí, které nepotřebujete.

Samozřejmě nejde o vyčerpávající seznam. Nicméně tato opatření mohou pomoci dostat se ze zadlužení. Jakmile se to povede, je třeba zamezit, aby se klient časem opět nedostal do stejných potíží a nepropadl utrácení. Nyní je nejvhodnější čas pro finanční plán, spoření a investice.

Hodně úspěchů přeje,

David Waliczek