Kteří poradci přežijí rok 2022?
26.5.2016 | 21.3.2018 11:06
Určitě jste od KFP mnohokrát slyšeli, co říká o rozložení portfolia židovské učení z 2. století našeho letopočtu –Talmud. Často Vám píšeme, jak má vypadat portfolio rentiéra a co to je diverzifikace. Jak má ale podle nás vypadat diverzifikace příjmů a struktura provizí poradce, který chce přežít rok 2022? Více se dozvíte v dnešním článku.
Za velmi nebezpečné považujeme mít většinu klientova portfolia ve strategiích založených převážně na státních dluhopisech (stavební spoření, transformované fondy penzijního připojištění, kapitálové životní pojištění, dluhopisové fondy, zajištěné fondy atd.). Takovéto portfolio sice vypadá na první pohled bezpečně, ale nedokáže v dlouhodobém horizontu ochránit klientovy úspory v období vyšší inflace.
Má-li dnes Váš klient 50, 40 nebo dokonce 30 let, pak bude ze svého portfolia peníze potřebovat v 60, 70 i 80 letech. No a spoléhat se, že nás během následujících 30 až 50 let nepotká období vyšší inflace, je nezdravý poradenský optimismus nebo spíše amatérská spekulace.
Stejně tak by měly být diverzifikovány poradenské příjmy z jednotlivých produktů. Pokud patříte (stejně jako většina finančních poradců v ČR) do kategorie poradců, jejichž strukturu provizí tvoří z 80 % příjmy z pojištění, je to do budoucna velmi nebezpečné.
Pojištění nepatří k nejoblíbenějším produktům a my „pojišťováci“ máme kvůli pirátským dobám poradenství a nekompetentním kolegům z branže negativní image. EU, zákonodárci i ČNB se snaží klienty-spotřebitele před nepoctivými poradci chránit a tak nás do budoucna čeká regulace, regulace a ještě větší regulace (MIFID, MIFID II, MIFIR jsou toho důkazem a obáváme se, že administrativa bude ještě složitější…).
Pokud nechcete mít do budoucna svůj byznys postaven na sektoru, který je mezi klienty nepopulární a ČNB jej stále více reguluje, začněte se intenzivně vzdělávat v oblasti investování, která naopak bonitní klienty zajímá nejvíce. Soustřeďte se v následujících letech na postupné navyšování příjmů z pravidelných a jednorázových investic tak, aby byly Vaše provize více nezávislé na odměnách z pojistných produktů.
Některým poradcům, kteří v minulých letech prošli Přípravnými kurzy KFP na certifikaci EFA, se do roka podařil nárůst aktiv, které mají od klientů v poradenském mandátu o desítky až stovky procent a nárůst pravidelných investic (a samozřejmě i provizí) vzrostl u některých i desetinásobně.
Petr Pavlásek
KFP – Kořený Fichtner Pavlásek s.r.o.
P.S:
Konkrétní zkušenosti poradců o zdesetinásobení investic si můžete poslechnout zde: http://www.pripravnykurzefa.cz/reference-video/?video=1
P.S.S.
Další ročník Přípravného kurzu KFP na certifikaci EFA se koná od října 2016 do června 2017. Přihlásíte-li se do 30. 6. 2016 a zároveň jednorázově zaplatíte kurzovné, odměníme Vás slevou ve výši 7.000 Kč. Podrobnosti zde: www.PripravnyKurzEFA.cz
Související články
- Kolik peněz potřebujete, aby z Vás byli rentiéři (27.12.2017)
- 5 základních důvodů, proč finanční poradenství generuje větší prodeje (27.12.2017)
- 5 kroků, jak posílit důvěru Vašich klientů (27.12.2017)
- Namíchejte klientům ideální investiční koktejl (27.12.2017)
- Náklady ve fondech - jsou nenápadné, ale hladové (7.6.2016)
