7 námitek klientů proti dlouhodobým investicím

1. Mám jiné priority

Většina klientů má dobrou představu o tom, kolik peněz budou potřebovat za rok, za 3 roky, ještě si dokážou spočítat, kdy budou jejich děti velké a budou jim chtít zaplatit vzdělání nebo pomoci jim se startem do samostatného života. Ale co bude pak, je zahaleno mlhou.

2. Nemám peníze

Tento argument je převlečenou první námitkou. Klienti tvrdí, že nemají peníze na dlouhodobé investice, protože v jejich očích jsou mnohem důležitější cíle krátkodobé a střednědobé. Věnují 100% úsilí a úspor krátkodobým cílům, místo aby věnovali krátkodobým cílům např. 90% a dlouhodobým 10% úsilí.

Obrazně řečeno, pěstují obilí, které v krátké době sklidí a nevidí důvod sázet jabloně, jež jim plody přinesou až za mnoho let.

3. Nevím, co nás v budoucnosti čeká

A přitom je to tak jednoduché :) - budeme staří, naše děti budou dospělé, budou mít své děti a budou mít stejné námitky, jako máme dnes my. Stejně tak si naši rodiče a prarodiče nedokázali představit, co bude. A budeme-li se vymlouvat na budoucnost, budeme staří a k tomu ještě chudí. Ale na rozdíl od našich rodičů a prarodičů máme větší možnost to změnit. Pokud se nebudeme vymlouvat.

4. Investování nerozumím

Tuto námitku rád slyším – je výrazem zájmu klienta a nahrávkou na odpověď: chápu vás, pane kliente, také jsem byl ve stejné pozici jako vy. Ale začal jsem investovat, dělal jsem chyby a napravoval je. A pokud se do toho dáte, rád vám s investováním pomůžu.

5. Investování je velmi rizikové

Ano, nezastírám, je zde vysoké riziko. Investujete-li dlouhodobě (do akciových fondů), pak hrozí, že budete bohatí. Zato když investovat nebudete (nebo budete investovat konzervativně), máte jistotu chudoby. Vyberte si :)

6. Teď nemůžu, začnu později

„Začnu investovat, až doplatíme leasing, až půjde manželka do práce, až …, až …

A tak čas běží, nic se neděje, příležitosti využívá někdo jiný. Mějte na paměti, že nikdy nebudou mít vaše investice více času, než mají teď. Za pět let váš investiční horizont bude o pět let kratší.

7. Stačí mi penzijní připojištění

Bohužel nestačí. Penzijní spoření je vhodnou součástí dlouhodobého investičního portfolia, ale musí být doprovázeno dalšími investicemi. Máte-li navíc původní penzijní připojištění (dnes transformovaný fond), investujete velmi konzervativně. A tudy cesta k vybudování majetku pro rozumnou rentu nevede.

Jak na tyto námitky reagovat?

Jednoduchá kouzelná věta neexistuje. Ale určitě pomůžou následující tipy:

• jděte klientům příkladem. Jestliže sami dlouhodobě neinvestujete, vaše rady budou znít neupřímně;
• průběžně své klienty vzdělávejte,
• hrajte s klienty FINANČNÍ SVOBODU zaměřenou na investice. FINANČNÍ SVOBODA pomáhá nahlédnout do „křišťálové koule“, uvědomit si dlouhodobé dopady vlastního investičního chování, dosavadních investičních návyků. A také pomůže klientům najít správnou cestu k finanční nezávislosti.

Karel Kořený, €uropean Financial Advisor™