Novoroční předsevzetí pro finanční poradce

V letech 2005 až 2010 jsme v KFP dávali finančním poradcům a bankéřům po kurzu dotazník, jehož součástí byla jednoduchá otázka: „Máte písemně zpracovaný svůj finanční plán?“

Tipněte si, kolik procent z nich odpovědělo, že má svůj písemně zpracovaný finanční plán. Bylo to jen 18 % z více než 5.000 finančních profesionálů v ČR a na Slovensku, které jsme oslovili. Připomínám, že KFP školí převážně nejlepší osobní bankéře a finanční poradce – tedy specialisty na finanční plánování. 82 % profesionálů „káže vodu a pije víno!“ Klientům radí, jak mají šetřit, investovat, ale sami často utratí vše, co vydělají. Žijí bez odpovídající rezervy a nepracují na svojí finanční nezávislosti a rentě.

Taky jsem to dělal. A později toho velmi litoval. V letech 1995 až 2000 jsem jako úspěšný finanční poradce vydělával několikanásobek platu, který jsem měl předtím jako střední manažer v bance. Hodně jsem vydělal a vše utratil. Věděl jsem, že je to chyba (školil jsem finanční matematiku, sílu složeného úročení, kapitálové trhy, atd.). Také jsem věděl, že chci být finančně nezávislý, že chci pravidelně investovat. Ale nebylo to akutní. Bylo mi 35, výdělky nadprůměrné a času dost...

Stejnou chybu jsem pak viděl mnohokrát u bankéřů a finančních poradců. V dobách, kdy se ekonomice daří, má člověk pocit, že budoucnost je růžová a bude to tak pořád. Zvykne si na vyšší životní úroveň, užívá si, odkládá šetření. Pak přijde krize (2000, 2008, 2013), výdělky jsou najednou o třetinu nebo polovinu nižší a pravidelné náklady příliš vysoké. V této době je ještě těžší rozhodnout se začít investovat.

Pokud jste se v předchozích odstavcích poznali (to znamená, že nemáte zpracovaný písemný finanční plán, nemáte nastaveny pravidelné investice a v dobách krize jste litovali, že nemáte dostatečnou rezervu) máme pro Vás tip.

Dejte si novoroční předsevzetí, že chcete konečně začít pracovat na své finanční nezávislosti. Nechte si zpracovat písemný finanční plán a nastavte si trvalý příkaz na pravidelné investice.  Nastavení trvalého příkazu je záležitost na pár minut. Funguje to samo! Je to nesrovnatelně jednodušší než zhubnout 10 kg, naučit se anglicky nebo celý rok pravidelně cvičit. Jenom zadáte příkaz.

Navíc to nikdy nebylo jednodušší než teď. Po hypotečním boomu a desetiletém růstu akciových trhů mají za sebou finanční poradci a bankéři velmi úspěšné období (provize, bonusy, spokojení klienti). Nebude to trvat věčně. Nacházíme se v poslední fázi růstového ekonomického cyklu, růst pravděpodobně za rok až tři skončí. Čím dříve začnete, tím více budete v pohodě při dalším ekonomickém poklesu.

Petr Pavlásek
KFP trénink, s.r.o.

P.S.
V novém roce Vám přejeme dobré zdraví, radost z práce a disciplínu při plnění Vašeho osobního finančního plánu.

P.S.S.

8. 1. 2019 – po patnácti letech – není situace lepší. Písemný finanční plán má 7 % bankéřů. Mého malého osobního průzkumu se zúčastnilo 14 bankéřů, které jsem dnes potkal na školení ;-)